KYC क्या है? | Everything you need to know about KYC

बैंक खाता खोलने या ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आमतौर पर पहला कदम अपने केवाईसी दस्तावेज जमा करना होता है। केवाईसी का अर्थ है ‘अपने ग्राहक को जानें’ और यह एक ऐसी प्रक्रिया है जो व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों पर लागू होती है।

भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) के नियमों में डिजिटल भुगतान फर्मों के साथ-साथ वित्तीय / निवेश से संबंधित उत्पाद और सेवाएं देने वाली सभी कंपनियों की आवश्यकता होती है, ताकि उनके ग्राहकों को किसी भी उत्पाद या सेवाओं की पेशकश करने से पहले पूरे केवाईसी प्रक्रिया चरणों से गुजरना पड़े।

कुछ मामलों में, केवाईसी प्रक्रिया के लिए आपको अपना क्रेडिट स्कोर जमा करने की भी आवश्यकता होती है। यदि आप बैंकों और अन्य वित्तीय प्लेटफार्मों में केवाईसी प्रक्रिया के लिए नए हैं, तो केवाईसी प्रक्रिया प्रवाह पर चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है।

केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची (List Of Documents Required For KYC Verification)

केवाईसी प्रक्रिया के दौरान आपको जिन दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होती है, उन्हें दो श्रेणियों में बांटा जा सकता है: पहचान प्रमाण के लिए दस्तावेज और पते के प्रमाण के लिए दस्तावेज। सही दस्तावेज़ अपलोड करने से आपको अपने डिजिटल रूप से स्वीकृत केवाईसी को तेज़ करने में मदद मिल सकती है।

पहचान प्रमाण (Identity Proof)

छह ओवीडी (आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज) हैं जिन्हें भारत सरकार द्वारा उनकी केवाईसी दस्तावेजों की सूची के हिस्से के रूप में, किसी की पहचान के प्रमाण के रूप में प्रदर्शित करने के लिए स्वीकार्य माना गया है। इन दस्तावेजों में शामिल हैं-

पासपोर्ट (Passport)
चालक लाइसेंस (Driver’s License)
मतदाता पहचान पत्र (Voter ID)
पैन कार्ड (Pancard)
आधार कार्ड (Aadhaar Card)
नरेगा (राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम) कार्ड (NREGA (National Rural Employment Guarantee Act) Card)

गौरतलब है कि नरेगा को हाल ही में मनरेगा (महात्मा गांधी राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम) में बदल दिया गया था।

निवास प्रमाण पत्र (Address Proof)

एक महत्वपूर्ण केवाईसी प्रक्रिया चरण आपका पता प्रमाण है। यदि पहचान के प्रमाण के रूप में जमा किए गए किसी भी दस्तावेज़ में उल्लिखित पते में आपका वर्तमान पता शामिल है, तो यह आपके पते के प्रमाण के रूप में भी पर्याप्त है।

हालांकि, यदि उल्लिखित पता पुराना है, तो पते का प्रमाण अलग से देना होगा। भारत सरकार निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक को पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार्य मानती है:

टेलीफ़ोन बिल (Telephone Bill)
गैस का बिल (Gas Bill)
फोन बिल (Phone Bill)
राशन पत्रिका (Ration Card)
बिजली का बिल (Electricity Bill)

अधिकांश वित्तीय फर्मों और बैंकों को इन प्रमाणों को जमा करने से पहले व्यक्तियों को स्वयं प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है। डिजिटल रूप से स्वीकृत केवाईसी के लिए, आप उसी की स्कैन की हुई प्रतियां जमा कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आपको प्रतियों के साथ मूल दस्तावेज लाने होंगे। कुछ को सरकारी अधिकारियों से सत्यापन (तारीख और मुहर के साथ) की भी आवश्यकता होती है, जैसे –

नोटरी पब्लिक,
राजपत्रित अधिकारी
सहकारी और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के प्रबंधक।

सुनिश्चित करें कि आपने जांच की है कि आपके बैंक या ऋणदाता को नोटरीकृत सत्यापन की आवश्यकता है या नहीं।

Also Read: What is Securities Transaction Tax in Hindi? एसटीटी शुल्क क्या हैं?

KYC Updation

बैंकों और वित्तीय फर्मों में केवाईसी प्रक्रिया के चरणों का पालन करना पड़ सकता है, भले ही कोई व्यक्ति पूर्ण खाता धारक बन गया हो। यह आवधिक केवाईसी अपडेशन प्रक्रियाओं और आरबीआई द्वारा निर्धारित उचित परिश्रम उपायों का हिस्सा है। केवाईसी अपडेशन हर बार किया जाता है जब कोई ग्राहक चाहता है –

एक नया बैंक खाता खोलें
एक बैंक लॉकर खोलें
एक सावधि जमा (FD खाता) शुरू करें
म्यूचुअल फंड/गोल्ड बॉन्ड में निवेश करें
अन्य वित्तीय उत्पादों के साथ-साथ सेवाओं में निवेश करें।

सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार, जो कोई भी डीमैट खाता खोलना चाहता है, ट्रेडिंग स्टॉक के लिए एक खाता, उसे ऐसा करने के लिए केवाईसी ऑनलाइन पंजीकरण पूरा करना होगा।

eKYC Process

ईकेवाईसी (इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर) प्रक्रिया, जिसे डिजिटल रूप से स्वीकृत केवाईसी के रूप में भी जाना जाता है, किसी के आधार कार्ड नंबर के प्रमाणीकरण के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से की जाती है।

आधार कार्यक्रम, भारत की नागरिकों की सबसे बड़ी राष्ट्रीय रजिस्ट्री, पंजीकृत सभी लोगों के लिए बायोमेट्रिक ईआईडी के रूप में कार्य करता है। जनवरी 2020 तक, एक अरब से अधिक भारतीयों ने आधार कार्यक्रम में खुद को नामांकित किया है,

जिसका अर्थ है कि देश की 99% आबादी के पास एक डिजिटल पहचान है जिसका उपयोग किसी भी समय केवाईसी सत्यापन प्रक्रियाओं के लिए किया जा सकता है।

उंगलियों के निशान और अन्य बायोमेट्रिक डेटा के अलावा जिनका उपयोग किसी की पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जा सकता है, प्रत्येक आधार कार्ड का अपना विशिष्ट ओसीआर कोड भी होता है। इससे केवाईसी ऑनलाइन पंजीकरण कहीं भी, कभी भी करना आसान हो जाता है।

Also Read: What is EBITDA in Hindi? EBITDA क्या है?

Online & Offline KYC Verification

ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन या तो आधार बायोमेट्रिक्स या आधार ओटीपी का उपयोग करके किया जा सकता है। जबकि आधार ओटीपी प्रक्रिया को मिनटों में पूरा किया जा सकता है, आधार-आधारित बायोमेट्रिक केवाईसी प्रक्रिया में अधिक समय लगता है, क्योंकि इसमें बायोमेट्रिक सत्यापन उद्देश्यों के लिए केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसी) सहयोगी के साथ बैठक होती है। आधार ओटीपी के माध्यम से सत्यापन के लिए केवाईसी प्रक्रिया प्रवाह काफी सरल है:

1) बैंक या वित्तीय मंच की वेबसाइट पर केवाईसी सत्यापन पृष्ठ पर जाएं, जिसकी सेवाओं में आप रुचि रखते हैं।

2) अपना आधार नंबर और अन्य विवरण जमा करें।

3) फिर आपको अपने आधार कार्ड पर पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करने के लिए प्रेरित किया जाएगा।

4) फॉर्म जमा करें।

5) अपने केवाईसी सत्यापन की स्थिति सत्यापित करें, इसमें कुछ दिन लग सकते हैं।

6) आपका केवाईसी सत्यापन पूरा हो गया है!

Also Read: Cibil Score फ्री में कैसे चेक करें?

ऑफलाइन केवाईसी प्रक्रिया के चरणों में आम तौर पर विवरण के साथ एक फॉर्म को मैन्युअल रूप से भरना शामिल होता है जिसमें आपका आधार कार्ड नंबर, नाम, पता, पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण आदि शामिल होता है।

कुछ मामलों में, आपको अपना बायोमेट्रिक प्राप्त करने के लिए केआरए पर भी जाना पड़ सकता है। डेटा सत्यापित।

अपनी केवाईसी प्रक्रिया पूरी करके, आप बैंक खाता खोल सकेंगे, ऋण प्राप्त कर सकेंगे या ईएमआई योजना के लिए आवेदन कर सकेंगे!